Vay Mirae Asset: Những điều cần biết trước khi đăng ký
Nhiều người chỉ bắt đầu tìm hiểu vay Mirae Asset khi trong tay đã có một khoản chi cần xử lý ngay: xe hỏng cần sửa, viện phí phát sinh, chi phí đám hỏi, bổ sung vốn cho việc kinh doanh nhỏ hoặc đơn giản là đang chờ lương nhưng các khoản phải thanh toán thì không thể chờ theo. Trong những tình huống đó, vay ngân hàng thường được xem là lựa chọn đầu tiên vì chi phí có thể thấp hơn, nhưng hồ sơ và yêu cầu chứng minh thu nhập đôi khi khá chặt. Ngược lại, các app vay nhanh thuận tiện hơn nhưng người vay lại dễ băn khoăn về đơn vị đứng sau, lãi suất thực tế, phí phát sinh và việc khoản vay có được ghi nhận trên CIC hay không.
Mirae Asset nằm ở một phân khúc khá rõ giữa hai lựa chọn này. Đây là công ty tài chính hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, có các sản phẩm vay tín chấp và nhiều kênh đăng ký trực tuyến. Thủ tục của một số sản phẩm có thể gọn hơn ngân hàng, thời gian xử lý cũng có thể nhanh hơn, nhưng đổi lại người vay cần đặc biệt quan tâm đến tổng chi phí của khoản vay.
Bài viết này được TOPGOVN xây dựng như một cẩm nang dành cho người lần đầu tìm hiểu vay Mirae Asset cũng như khách hàng đã từng vay và đang muốn đăng ký lại. Nội dung không chỉ tập trung vào câu hỏi “vay được bao nhiêu”, mà đi sâu hơn vào điều kiện, hồ sơ, lãi suất, cách đăng ký, cách hiểu số tiền phải trả và những điểm dễ nhầm khi làm hồ sơ.
Mục tiêu là sau khi đọc xong, bạn có thể tự trả lời được những câu hỏi quan trọng: Mình có phù hợp với sản phẩm này không? Nên đăng ký theo hình thức nào? Lãi suất thực tế cần nhìn ở đâu? Và nếu vay thì phải chuẩn bị tiền trả hàng tháng như thế nào để không bị trễ hạn?
Mirae Asset là gì? Hiểu đúng đơn vị trước khi đăng ký vay
Tên pháp lý của đơn vị này là Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam), thường được gọi là MAFC hoặc Mirae Asset Finance Vietnam. Đây là thành viên thuộc Tập đoàn Mirae Asset có nguồn gốc từ Hàn Quốc và hoạt động trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam.
Website chính thức của Mirae Asset Finance Việt Nam là mafc.com.vn. Ngoài website, khách hàng còn có thể tiếp cận các sản phẩm thông qua ứng dụng My Finance, Touch hoặc một số nền tảng đối tác tùy từng chương trình.
Mirae Asset không hoạt động giống ngân hàng thương mại ở chức năng nhận tiền gửi. Với người tiêu dùng, hoạt động đáng quan tâm nhất là các sản phẩm tín dụng, trong đó có những khoản vay không cần dùng nhà đất hoặc tài sản có giá trị lớn để thế chấp.
Đối với khoản vay tín chấp, việc đánh giá hồ sơ có thể dựa trên nhiều yếu tố như:
• Thông tin nhân thân và cư trú.
• Công việc và nguồn thu nhập.
• Khả năng thanh toán khoản vay.
• Lịch sử tín dụng và dữ liệu CIC.
• Các khoản vay, thẻ tín dụng hoặc nghĩa vụ tài chính đang tồn tại.
• Giấy tờ dùng để chứng minh thu nhập hoặc điều kiện của sản phẩm.
Tùy trường hợp, hồ sơ có thể liên quan đến sao kê tài khoản, hợp đồng lao động, giấy tờ bảo hiểm, hóa đơn hoặc giấy tờ phương tiện.
Mirae Asset cũng đang đẩy mạnh các kênh đăng ký trực tuyến. Với những sản phẩm được hỗ trợ, khách hàng có thể thực hiện xác thực thông tin, gửi hồ sơ, theo dõi tình trạng xử lý và thực hiện một số bước ký kết trên nền tảng số.
Tuy nhiên, “đăng ký online” không có nghĩa là mọi hồ sơ đều được duyệt ngay hoặc chỉ cần CCCD là chắc chắn nhận được tiền.
Một điểm người vay cần nhớ là hai người cùng đăng ký một sản phẩm vẫn có thể nhận kết quả khác nhau. Hạn mức, lãi suất và điều kiện cuối cùng còn phụ thuộc vào hồ sơ, lịch sử tín dụng, thu nhập, nghĩa vụ nợ và chính sách áp dụng tại thời điểm xét duyệt.
Vì vậy, khi nhìn thấy quảng cáo với cụm từ “lãi suất từ…” hoặc “vay nhanh chỉ cần…”, bạn nên xem đó là thông tin tham khảo ban đầu. Con số quan trọng nhất vẫn là mức lãi và tổng nghĩa vụ thanh toán được thể hiện trong đề nghị vay và hợp đồng của chính mình.
Trên TOPGOVN, Mirae Asset được xếp vào nhóm công ty tài chính có thương hiệu và hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Điều này giúp người vay có cơ sở kiểm tra pháp nhân và hợp đồng, nhưng không có nghĩa mọi khoản vay đều có chi phí thấp. Người vay vẫn phải tự so sánh trước khi ký.
Những ai thường tìm đến Mirae Asset và khi nào nên cân nhắc?
Nhu cầu vay Mirae Asset khá đa dạng.
Một nhân viên văn phòng có thu nhập ổn định có thể cần 30–70 triệu đồng để sửa nhà, sửa xe hoặc xử lý một khoản chi bất ngờ. Người này thường quan tâm đến các sản phẩm dựa trên lương hoặc hồ sơ thu nhập.
Một người kinh doanh nhỏ, làm nghề tự do hoặc không có hợp đồng lao động theo mẫu thông thường lại có thể quan tâm đến hình thức sử dụng sao kê tài khoản, hóa đơn hoặc giấy tờ khác để chứng minh dòng tiền.
Cũng có người chỉ cần một khoản tiền vừa phải trong thời gian ngắn và ưu tiên tốc độ. Với nhóm này, các kênh đăng ký online có thể đáng tìm hiểu hơn việc chuẩn bị bộ hồ sơ ngân hàng truyền thống.
Nhưng có nhu cầu vay không đồng nghĩa lúc nào cũng nên vay.
Bạn có thể cân nhắc khi:
• Biết chính xác mình cần bao nhiêu tiền.
• Khoản vay phục vụ một nhu cầu cụ thể.
• Đã tính được số tiền phải trả hàng tháng.
• Thu nhập đủ ổn định để duy trì lịch thanh toán.
• Đã kiểm tra các khoản nợ đang có.
• Chấp nhận tổng chi phí sau khi đọc hợp đồng.
Ngược lại, nên dừng lại nếu khoản vay mới chỉ nhằm lấy tiền trả khoản vay cũ mà chưa giải quyết được nguồn tiền. Khi đó, tổng nghĩa vụ hàng tháng có thể tiếp tục tăng.
TOPGOVN cũng không khuyến khích dùng khoản vay tiêu dùng cho những hoạt động có rủi ro rất cao như đánh bạc, đầu tư theo cảm tính hoặc chạy theo những cơ hội được quảng cáo là “lãi nhanh”.
Một nguyên tắc đơn giản là: vay vì có một nhu cầu tài chính cụ thể và có kế hoạch trả nợ rõ ràng sẽ khác hoàn toàn với vay chỉ vì đang được cấp một hạn mức.
Các sản phẩm vay Mirae Asset thường gặp
Mirae Asset không chỉ có một loại khoản vay. Cùng là “vay Mirae Asset” nhưng sản phẩm, kênh đăng ký và hồ sơ có thể khác nhau.
Vay tiền mặt tín chấp
Đây là nhóm sản phẩm được tìm kiếm khá nhiều.
Người vay không cần sử dụng nhà đất làm tài sản thế chấp và mục đích sử dụng tiền thường tương đối linh hoạt. Hạn mức có thể từ vài triệu đồng đến khoảng 70–100 triệu đồng tùy sản phẩm, hồ sơ và chính sách từng thời điểm.
Kỳ hạn cũng thay đổi theo sản phẩm, có thể từ vài tháng đến khoảng 36 tháng đối với một số khoản vay tiêu dùng.
Điểm quan trọng là hạn mức quảng cáo chỉ là mức tối đa hoặc mức tham khảo, không phải số tiền chắc chắn mỗi khách hàng được duyệt.
Vay theo lương
Hình thức này phù hợp với người có công việc và thu nhập tương đối ổn định.
Hồ sơ thường tập trung vào hợp đồng lao động, sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập. Khi thu nhập được thể hiện rõ, đơn vị cho vay có thêm cơ sở để đánh giá khả năng trả nợ.
Nhân viên văn phòng, người làm việc tại doanh nghiệp hoặc người có nguồn lương đều đặn thường quan tâm đến nhóm sản phẩm này.
Vay dựa trên sao kê tài khoản ngân hàng
Không phải người vay nào cũng có hợp đồng lao động hoặc muốn sử dụng hợp đồng lao động làm giấy tờ chính.
Nếu tài khoản ngân hàng có dòng tiền tương đối đều, sao kê có thể được sử dụng trong quá trình xét hồ sơ nếu sản phẩm đó chấp nhận.
Tuy nhiên, không nên hiểu rằng chỉ cần tài khoản có tiền vào là chắc chắn được duyệt. Nguồn tiền, mức độ ổn định và nghĩa vụ tín dụng hiện tại vẫn có thể được xem xét.
Vay dựa trên sao kê thẻ tín dụng
Một số sản phẩm hoặc chương trình có thể sử dụng thông tin liên quan đến thẻ tín dụng trong quá trình đánh giá.
Lịch sử sử dụng và thanh toán thẻ có thể giúp đơn vị cho vay có thêm dữ liệu về hành vi tín dụng của khách hàng.
Người đang dùng nhiều thẻ cũng cần tính cả nghĩa vụ thanh toán thẻ vào ngân sách trước khi đăng ký thêm khoản vay.
Vay dựa trên hóa đơn tiện ích
Tùy sản phẩm và từng thời kỳ, Mirae Asset có thể triển khai các hình thức xét hồ sơ dựa trên hóa đơn điện, nước hoặc giấy tờ tiện ích.
Hình thức này có thể phù hợp với một số người làm tự do, tiểu thương hoặc người không có hồ sơ lương truyền thống.
Tuy nhiên, điều kiện về loại hóa đơn, người đứng tên, địa chỉ và giá trị hóa đơn cần được kiểm tra theo đúng sản phẩm đang mở. Không nên lấy điều kiện của một gói cũ rồi áp dụng cho tất cả khoản vay hiện tại.
Vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm
Một số chương trình có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và thông tin đóng phí để phục vụ đánh giá hồ sơ.
Nếu đang có hợp đồng bảo hiểm đáp ứng điều kiện, người vay có thể tìm hiểu hình thức này thay vì chỉ dựa vào hợp đồng lao động hoặc sao kê lương.
Vay dựa trên giấy tờ xe
Giấy tờ phương tiện cũng có thể xuất hiện trong một số hình thức xét duyệt.
Tuy nhiên, người vay cần phân biệt rõ giữa việc sử dụng giấy tờ xe làm dữ liệu tham chiếu và khoản vay có tài sản bảo đảm.
Trước khi ký, nên hỏi:
• Đây là khoản vay tín chấp hay có tài sản bảo đảm?
• Xe có bị ràng buộc nghĩa vụ bảo đảm hay không?
• Giấy tờ xe được sử dụng với mục đích gì?
• Sau khi tất toán có cần thực hiện thủ tục giải chấp hoặc giải phóng nghĩa vụ liên quan đến xe hay không?
Vay online nhanh
Mirae Asset có các kênh số phục vụ nhu cầu đăng ký và quản lý khoản vay. Một số sản phẩm hướng đến hạn mức vừa và nhỏ, quy trình đơn giản hơn và có thể thực hiện trực tuyến.
Tuy nhiên, không phải tất cả khoản vay online đều có cùng hạn mức hoặc cùng mức lãi suất.
Khi đăng ký trên một nền tảng đối tác, bạn càng phải chú ý đến tên pháp nhân thực sự đứng sau khoản vay.
EVO Money và khoản vay liên quan đến Mirae Asset
EVO Money là một nền tảng tài chính số do Trusting Social phát triển. Trên nền tảng này có các sản phẩm khoản vay được Mirae Asset Finance Việt Nam cung cấp.
Một số thông tin hiện tại của EVO Money cho thấy khoản vay có thể ở mức 5–70 triệu đồng, kỳ hạn 6–36 tháng, với điều kiện và mức giá phụ thuộc hồ sơ.
Nền tảng cũng có thể hiển thị kết quả trong vài phút đối với một số trường hợp. Tuy nhiên, thời gian xử lý thực tế vẫn phụ thuộc vào việc hồ sơ có đầy đủ và đáp ứng điều kiện hay không.
Điểm cần nhớ là EVO Money không nên được hiểu đơn giản là “app của Mirae Asset”. Đây là nền tảng hợp tác, còn Mirae Asset Finance Việt Nam là đơn vị cung cấp khoản vay được thể hiện trong sản phẩm.
Vay mua xe, trả góp hàng hóa và khoản vay có tài sản bảo đảm
Ngoài khoản vay tiền mặt, Mirae Asset còn có những sản phẩm phục vụ mua xe, trả góp hàng hóa hoặc khoản vay có tài sản bảo đảm.
Nhóm này có thể có hạn mức và thời hạn cao hơn khoản vay online thông thường.
Một số tài liệu công bố trước đây từng đề cập khoản vay phục vụ đời sống có tài sản bảo đảm với hạn mức từ khoảng 50 triệu đến 1 tỷ đồng và thời hạn có thể đến 84 tháng tùy sản phẩm.
Tuy nhiên, không nên lấy các thông số của nhóm vay có tài sản bảo đảm áp dụng cho khoản vay tiền mặt vài chục triệu đồng.
Điều kiện vay Mirae Asset chi tiết theo từng nhóm
Điều kiện không phải một bộ tiêu chí cố định cho mọi sản phẩm. Các yêu cầu cụ thể có thể thay đổi theo từng khoản vay.
Điều kiện về nhân thân và độ tuổi
Người vay cần đáp ứng yêu cầu về quốc tịch, cư trú và độ tuổi của sản phẩm đăng ký.
Trên các sản phẩm khác nhau có thể xuất hiện những khung tuổi khác nhau, chẳng hạn 18–60 hoặc 20–60 tuổi. Một số gói còn tính cả tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
Vì vậy, không nên chỉ tìm kiếm “Mirae Asset bao nhiêu tuổi được vay” rồi áp dụng một con số cho tất cả sản phẩm.
Ví dụ, người 56 tuổi nếu đăng ký khoản vay 36 tháng có thể không phù hợp với một sản phẩm có giới hạn tuổi tại thời điểm tất toán.
Điều kiện về thu nhập
Một số sản phẩm cơ bản có thể yêu cầu mức thu nhập tối thiểu khoảng 3–4 triệu đồng/tháng, trong khi sản phẩm hoặc hạn mức cao hơn có thể yêu cầu mức thu nhập lớn hơn.
Thu nhập cao cũng không đồng nghĩa chắc chắn được duyệt hạn mức cao. Đơn vị cho vay còn phải tính các khoản bạn đang trả và nghĩa vụ tài chính khác.
Thời gian làm việc cũng có thể được xem xét. Người mới đi làm, đang thử việc hoặc vừa chuyển việc có thể cần cung cấp thêm thông tin để chứng minh nguồn thu ổn định.
Điều kiện về nơi cư trú
Thông tin cư trú là một phần của quá trình xác minh hồ sơ.
Tùy sản phẩm và kênh đăng ký, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp thông tin thường trú hoặc tạm trú.
Điều quan trọng là thông tin trên CCCD, hồ sơ đăng ký, giấy tờ thu nhập và các chứng từ khác phải có sự thống nhất hợp lý.
Nếu CCCD ghi một nơi, hóa đơn một nơi và hồ sơ lại khai một địa chỉ khác mà không giải thích được, hồ sơ có thể phải xác minh thêm.
Lịch sử tín dụng và CIC
Lịch sử tín dụng là yếu tố quan trọng trong quá trình đánh giá.
Khách hàng có lịch sử thanh toán tốt thường có lợi thế hơn. Ngược lại, những trường hợp từng phát sinh nợ quá hạn, nợ cần chú ý hoặc nợ xấu có thể gặp nhiều hạn chế hơn khi đăng ký.
Đặc biệt, nợ xấu thường là trở ngại lớn đối với các sản phẩm vay tiêu dùng thông thường.
Ngoài CIC, số lượng nghĩa vụ tín dụng hiện tại cũng rất đáng chú ý.
Một người chưa từng có nợ xấu nhưng đang trả nhiều khoản vay, thẻ tín dụng và mua hàng trả góp cùng lúc vẫn có thể bị đánh giá là đang chịu áp lực tài chính cao.
Đang vay Mirae Asset có thể vay thêm không?
Có thể được xem xét, nhưng không có nghĩa đang có hợp đồng là tự động được cấp thêm tiền.
Lịch sử trả nợ tốt, không phát sinh vấn đề và còn khả năng thanh toán có thể là những yếu tố tích cực.
Việc đã trả đúng hạn một số kỳ không phải cam kết rằng khoản vay mới sẽ được duyệt. Mỗi hồ sơ vẫn cần được đánh giá theo chính sách tại thời điểm đăng ký.
Người làm tự do có thể vay không?
Có thể có sản phẩm phù hợp với người làm tự do.
Không có hợp đồng lao động không đồng nghĩa với việc không thể chứng minh khả năng tài chính. Tùy sản phẩm, sao kê tài khoản, hóa đơn, bảo hiểm hoặc các giấy tờ khác có thể được sử dụng.
Điểm cốt lõi vẫn là chứng minh được nguồn thu nhập và khả năng trả nợ một cách hợp lý.
Hồ sơ vay Mirae Asset: Chuẩn bị thế nào để hạn chế phải bổ sung?
Hồ sơ được gọi là đơn giản không có nghĩa là gửi giấy tờ qua loa.
Nhiều hồ sơ phải bổ sung không phải vì người vay hoàn toàn không đủ điều kiện mà do ảnh giấy tờ không rõ, thông tin không khớp hoặc chọn nhầm loại chứng từ.
Giấy tờ cơ bản
Tùy sản phẩm, hồ sơ có thể gồm:
• CCCD/Thẻ Căn cước còn hiệu lực.
• Thông tin cư trú.
• Số điện thoại sử dụng để đăng ký.
• Tài khoản ngân hàng nhận giải ngân.
• Thông tin về công việc và thu nhập.
Với quy trình trực tuyến, khách hàng có thể phải chụp giấy tờ, chụp khuôn mặt, xác thực điện tử hoặc thực hiện bước đọc thông tin trên chip theo hướng dẫn của hệ thống.
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Đây là phần thay đổi nhiều nhất giữa các sản phẩm.
Nếu vay dựa trên lương, có thể cần:
• Hợp đồng lao động.
• Sao kê tài khoản nhận lương.
• Thông tin hoặc giấy tờ liên quan đến công việc.
Nếu vay dựa trên sao kê tài khoản, cần chuẩn bị sao kê thể hiện giao dịch thực tế theo thời gian mà sản phẩm yêu cầu.
Nếu sử dụng hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ sẽ liên quan đến hợp đồng và quá trình đóng phí.
Nếu sử dụng hóa đơn hoặc giấy tờ xe, các tài liệu này cũng phải đáp ứng đúng điều kiện của sản phẩm.
Cách chuẩn bị hồ sơ để tránh sai
Ảnh CCCD nên rõ nét, đủ góc và không bị lóa.
Tên, ngày sinh, số giấy tờ và thông tin cá nhân trên các tài liệu nên thống nhất.
Nếu vừa đổi CCCD hoặc thay đổi nơi ở, hãy chuẩn bị thông tin giải thích nếu hệ thống yêu cầu.
Đặc biệt, không nên khai thu nhập cao hơn thực tế chỉ để kỳ vọng được hạn mức lớn.
Ví dụ, sao kê thể hiện thu nhập khoảng 7 triệu đồng nhưng hồ sơ khai 15 triệu đồng mà không có nguồn thu bổ sung để chứng minh thì việc chênh lệch này có thể khiến hồ sơ phải xác minh thêm.
Một mẹo khá đơn giản là trước khi gửi hồ sơ, hãy đọc lại toàn bộ thông tin như một nhân viên thẩm định đang kiểm tra hồ sơ của người khác.
Nếu phát hiện số điện thoại, địa chỉ, công ty hoặc mức thu nhập có điểm không khớp, nên kiểm tra lại trước khi bấm gửi.
Lãi suất vay Mirae Asset: Đừng chỉ nhìn con số “từ…”
Lãi suất là phần dễ gây hiểu nhầm nhất khi tìm hiểu khoản vay.
Mirae Asset không có một mức lãi suất duy nhất áp dụng cho mọi khách hàng. Mức thực tế có thể phụ thuộc vào:
• Sản phẩm.
• Hạn mức.
• Kỳ hạn.
• Thu nhập.
• Lịch sử tín dụng.
• Các nghĩa vụ nợ hiện tại.
• Mức độ rủi ro của hồ sơ.
• Chính sách áp dụng tại thời điểm đăng ký.
Một số nguồn tham khảo trên thị trường từng đưa ra mức khoảng 1,58%/tháng đối với một số hình thức vay, nhưng đây không nên được xem là mức lãi suất chính thức áp dụng cho tất cả khoản vay Mirae Asset.
Một số bảng tham khảo cũng từng đưa ra khoảng 2–3,25%/tháng đối với một số hình thức vay theo lương, khoảng 2,92%/tháng đối với một số hồ sơ dựa trên sao kê hoặc hóa đơn và mức cao hơn ở các sản phẩm vay nhanh.
Các con số này chỉ giúp hình dung mặt bằng tham khảo. Mức lãi thực tế phải căn cứ vào đề nghị vay và hợp đồng của bạn.
Lãi suất trên EVO Money
Đối với khoản vay liên quan Mirae Asset trên EVO Money, thông tin hiện tại có thể hiển thị mức khoảng 15–29%/năm tính trên dư nợ gốc, tùy hồ sơ. Một số thông tin sản phẩm cũng thể hiện mức từ khoảng 1,25%/tháng trên dư nợ gốc.
Điểm này rất quan trọng vì lãi trên dư nợ gốc và lãi trên dư nợ giảm dần không nên đem so sánh bằng cách nhìn mỗi con số phần trăm.
Ví dụ, một mức 1,25%/tháng tính trên dư nợ gốc không thể đơn giản đem đặt cạnh 1,25%/tháng tính trên dư nợ giảm dần rồi kết luận hai khoản vay có chi phí giống nhau.
Cách hiểu lãi trên dư nợ giảm dần
Nếu hợp đồng tính lãi trên dư nợ giảm dần, tiền lãi được tính dựa trên phần gốc còn lại.
Giả sử ban đầu bạn nợ 30 triệu đồng. Sau mỗi kỳ, một phần tiền được dùng để trả gốc. Khi số dư gốc giảm, phần tiền làm cơ sở tính lãi ở những kỳ sau cũng giảm theo.
Tuy nhiên, không nên tự tính khoản vay chỉ dựa vào một con số lãi suất quảng cáo.
Trước khi xác nhận khoản vay, hãy nhìn ít nhất ba thông tin:
• Số tiền được duyệt.
• Số tiền thực tế nhận về.
• Tổng số tiền phải thanh toán trong toàn bộ thời gian vay.
Nếu có phí hoặc bảo hiểm, cần tính cả những khoản này vào tổng chi phí.
Những khoản phí cần kiểm tra
Một sản phẩm có thể không thu phí đăng ký nhưng vẫn có những chi phí khác theo hợp đồng.
Chẳng hạn:
• Chi phí bảo hiểm nếu có và nếu khách hàng tham gia.
• Phí thanh toán qua một số kênh.
• Phí tất toán trước hạn nếu hợp đồng quy định.
• Lãi hoặc chi phí liên quan đến việc thanh toán trễ.
Bảo hiểm khoản vay cũng nên được hỏi rõ. Nếu nhân viên giới thiệu bảo hiểm, hãy hỏi:
• Có bắt buộc không?
• Phí bao nhiêu?
• Quyền lợi cụ thể là gì?
• Nếu không tham gia thì khoản vay có thay đổi điều kiện hay không?
Đừng chỉ nghe câu “mua bảo hiểm thì dễ duyệt hơn” mà không xem chính sách và chi phí thực tế.
Khách hàng cũ có thể được cá nhân hóa điều kiện vay
Mirae Asset và các nền tảng liên quan đã sử dụng mô hình đánh giá dựa trên dữ liệu khách hàng để cá nhân hóa một số điều kiện.
Lịch sử thanh toán tốt có thể là một yếu tố tích cực trong quá trình đánh giá. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa cứ vay cũ và trả tốt là chắc chắn được giảm lãi hoặc tăng hạn mức ở lần tiếp theo.
Mỗi khoản vay vẫn phải căn cứ vào hồ sơ và chính sách tại thời điểm xét duyệt.
Ví dụ minh họa khoản vay
Giả sử một người cần vay 35 triệu đồng trong 36 tháng và lấy mức khoảng 1,5%/tháng làm con số minh họa.
Khoản phải trả thực tế không thể kết luận chỉ bằng phép nhân 35 triệu × 1,5% × 36 tháng, bởi còn phải biết phương pháp tính lãi, cách phân bổ gốc và các điều khoản khác.
Vì vậy, cách an toàn hơn là xem lịch thanh toán hoặc bảng minh họa chính thức để biết:
Mỗi tháng trả bao nhiêu → tổng cộng trả bao nhiêu → thực nhận bao nhiêu.
Sau đó mới so sánh với thu nhập.
TOPGOVN có thể dùng tỷ lệ khoảng 30–40% thu nhập cho nghĩa vụ trả nợ như một ngưỡng tự kiểm tra ngân sách, chứ không xem đây là quy định xét duyệt chính thức của Mirae Asset.
Hạn mức và thời hạn vay Mirae Asset
Hạn mức không phải con số người vay tự nhập bao nhiêu thì hệ thống cấp bấy nhiêu.
Đối với một số khoản vay tiền mặt tín chấp, hạn mức có thể từ vài triệu đến khoảng 70–100 triệu đồng tùy sản phẩm và hồ sơ.
Các kênh vay online có thể có hạn mức thấp hơn. Chẳng hạn, một số sản phẩm có thể nằm trong khoảng vài triệu đến 15 triệu hoặc khoảng 50–70 triệu đồng.
Trong khi đó, khoản vay có tài sản bảo đảm có thể có hạn mức lớn hơn đáng kể.
Thời hạn vay
Khoản vay nhanh có thể có kỳ hạn khoảng 3–12 tháng tùy sản phẩm.
Khoản vay tiền mặt thông thường có thể kéo dài khoảng 6–36 tháng.
Các khoản vay mua xe hoặc có tài sản bảo đảm có thể có thời hạn dài hơn.
Kỳ hạn dài giúp giảm áp lực thanh toán mỗi tháng, nhưng thời gian trả nợ kéo dài cũng có thể khiến tổng tiền lãi cao hơn.
Kỳ hạn ngắn giúp nhanh kết thúc khoản vay nhưng số tiền phải trả mỗi tháng có thể nặng hơn.
Vì vậy, không nên chọn kỳ hạn ngắn chỉ vì tâm lý “trả cho xong” nếu thu nhập hàng tháng không đủ dư.
Cách đăng ký vay Mirae Asset từng bước
Hiện khách hàng có thể tiếp cận Mirae Asset qua website, ứng dụng, kênh vay nhanh hoặc một số nền tảng đối tác.
Đăng ký qua website Mirae Asset
Website mafc.com.vn phù hợp với người muốn xem thông tin sản phẩm trước khi đăng ký.
Bạn có thể cần cung cấp các thông tin cơ bản như:
• Họ tên.
• Số điện thoại.
• CCCD.
• Số tiền muốn vay.
• Kỳ hạn dự kiến.
• Một số thông tin về công việc và nhu cầu vay.
Sau đó, hệ thống hoặc nhân viên có thể hướng dẫn các bước tiếp theo tùy sản phẩm.
Đăng ký qua My Finance
My Finance là ứng dụng chính thức của Mirae Asset Finance Việt Nam, hỗ trợ khách hàng tiếp cận và quản lý các dịch vụ được cung cấp trên ứng dụng.
Với sản phẩm hỗ trợ đăng ký online, quy trình có thể gồm:
- Tải ứng dụng từ nguồn chính thức.
- Đăng nhập hoặc tạo tài khoản bằng thông tin được yêu cầu.
- Xác thực thông tin cá nhân.
- Chọn sản phẩm vay phù hợp.
- Nhập số tiền và kỳ hạn mong muốn.
- Điền thông tin công việc, thu nhập và các dữ liệu liên quan.
- Bổ sung giấy tờ nếu hệ thống yêu cầu.
- Chờ quá trình thẩm định.
- Nhận kết quả và thực hiện ký hợp đồng nếu được phê duyệt.
- Nhận tiền theo phương thức giải ngân của sản phẩm.
Sau khi khoản vay được giải ngân, ứng dụng có thể tiếp tục được sử dụng để theo dõi khoản vay và thực hiện các thao tác liên quan.
Đăng ký qua Touch
Touch hướng đến một số nhu cầu vay nhanh trên nền tảng số.
Ưu điểm là quy trình được thiết kế đơn giản và phù hợp với người cần khoản vay vừa hoặc nhỏ.
Tuy nhiên, điều kiện về tuổi, thu nhập, hạn mức, kỳ hạn và lãi suất cần kiểm tra theo sản phẩm đang được cung cấp tại thời điểm đăng ký.
Đăng ký qua EVO Money
Nếu đăng ký khoản vay liên quan Mirae Asset trên EVO Money, người dùng thực hiện hồ sơ trên nền tảng EVO Money.
Thông tin khoản vay có thể được hiển thị trước khi xác nhận, giúp người dùng biết số tiền, kỳ hạn và chi phí dự kiến.
Theo thông tin sản phẩm hiện tại, một số khoản vay có thể ở mức 5–70 triệu đồng, kỳ hạn 6–36 tháng.
EVO Money có thể đưa ra kết quả ban đầu trong vài phút đối với một số hồ sơ, nhưng thời gian thực tế vẫn phụ thuộc vào dữ liệu và quá trình xác minh.
Điểm quan trọng là trước khi ký, người vay phải kiểm tra pháp nhân cho vay. Trong trường hợp sản phẩm được Mirae Asset cung cấp, hợp đồng sẽ thể hiện đơn vị cho vay tương ứng.
Đăng ký qua tổng đài hoặc điểm giao dịch
Khách hàng không quen sử dụng ứng dụng có thể tìm hiểu qua các kênh chính thức của Mirae Asset hoặc điểm giới thiệu dịch vụ được công bố.
Kênh liên hệ hiện có thể sử dụng:
*Hotline: 1234 hoặc (028) 7300 7777
Nếu cần hỗ trợ, hãy ưu tiên những thông tin được công bố trên website chính thức thay vì số điện thoại được gửi từ tài khoản cá nhân trên mạng xã hội.
Sau khi nộp hồ sơ, Mirae Asset thẩm định những gì?
Nhiều người nghĩ quy trình thẩm định chỉ là kiểm tra CCCD. Trên thực tế, hồ sơ vay tiêu dùng có thể được đánh giá từ nhiều nguồn dữ liệu.
Một số yếu tố có thể được xem xét:
• Thông tin nhân thân.
• Lịch sử tín dụng.
• Các khoản vay hiện tại.
• Lịch sử thanh toán.
• Thu nhập.
• Công việc.
• Thông tin cư trú.
• Khả năng xác minh thông tin.
Nếu bạn khai thu nhập 15 triệu đồng nhưng dữ liệu chứng minh chỉ thể hiện 7 triệu đồng mà không có nguồn thu bổ sung hợp lý, hồ sơ có thể phải kiểm tra thêm.
Nếu số điện thoại nơi làm việc không liên hệ được hoặc thông tin người tham chiếu không chính xác, quá trình xử lý cũng có thể kéo dài.
Nếu đang có nhiều khoản vay, tổng nghĩa vụ thanh toán hiện tại cũng có thể được tính vào khả năng trả nợ.
Vì vậy, đừng cố “làm đẹp” hồ sơ bằng cách che giấu thông tin.
Không nên:
• Dùng số điện thoại của người khác.
• Nhờ người khác đứng tên vay hộ.
• Chỉnh sửa sao kê.
• Khai sai mức thu nhập.
• Che giấu các khoản vay đang tồn tại.
Một bộ hồ sơ trung thực nhưng hạn mức thấp vẫn tốt hơn một hồ sơ được chỉnh sửa rồi phát sinh vấn đề trong quá trình xác minh.
Giải ngân Mirae Asset: nhận tiền xong cần làm gì?
Nếu hồ sơ được phê duyệt và hợp đồng đã hoàn tất, tiền sẽ được giải ngân theo phương thức của sản phẩm, chẳng hạn chuyển vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký.
Trước khi xác nhận, nên kiểm tra:
• Số tiền được duyệt.
• Số tiền thực nhận.
• Mã hợp đồng.
• Ngày thanh toán đầu tiên.
• Số tiền phải trả mỗi kỳ.
• Tổng số tiền phải thanh toán.
• Các khoản phí hoặc bảo hiểm nếu có.
Sau khi tiền về, hãy lưu lại hợp đồng và lịch thanh toán.
Đây là bước rất đơn giản nhưng nhiều người lại bỏ qua. Thấy tài khoản vừa nhận tiền, họ sử dụng toàn bộ khoản vay rồi đến ngày thanh toán mới bắt đầu lo.
Tốt nhất, ngay khi nhận lương hoặc nhận tiền vay, hãy chủ động tách khoản tiền dành cho kỳ thanh toán tiếp theo.
Cách thanh toán khoản vay Mirae Asset
Người vay nên sử dụng đúng những phương thức thanh toán được Mirae Asset hướng dẫn trong hợp đồng, ứng dụng hoặc kênh chính thức.
Tùy từng sản phẩm và thời điểm, công ty có thể hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán khác nhau.
Nếu thanh toán chuyển khoản, hãy kiểm tra kỹ:
• Tên đơn vị nhận tiền.
• Số tài khoản.
• Nội dung thanh toán.
• Mã hợp đồng hoặc thông tin định danh theo hướng dẫn.
Không nên chuyển tiền vào tài khoản cá nhân do một người tự xưng là nhân viên Mirae Asset gửi qua Facebook, Zalo hoặc tin nhắn.
Tất toán trước hạn có được không?
Có thể có phương án tất toán trước hạn tùy hợp đồng.
Tuy nhiên, đừng tự lấy số dư còn lại rồi tính nhẩm số tiền cần trả.
Hãy yêu cầu số tiền tất toán chính thức tại thời điểm thực hiện. Nếu hợp đồng có phí tất toán trước hạn thì khoản này cũng cần được tính vào tổng số tiền.
Trễ hạn Mirae Asset có ảnh hưởng CIC không?
Có thể.
Đây là điểm người vay cần hiểu ngay từ trước khi ký hợp đồng.
Khoản vay tại tổ chức tín dụng có thể được ghi nhận vào lịch sử tín dụng. Nếu khách hàng thanh toán không đúng hạn, tình trạng quá hạn và lịch sử thanh toán có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng sau này.
Ngoài các khoản chi phí phát sinh theo hợp đồng, lịch sử tín dụng không thuận lợi còn có thể khiến việc đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng sau này khó hơn.
Đặc biệt, nếu khoản vay chuyển sang tình trạng nợ xấu, tác động có thể kéo dài hơn nhiều so với vài ngày chậm thanh toán ban đầu.
Vì vậy, đừng nghĩ rằng “trễ vài ngày chắc không sao”. Hãy ghi chính xác ngày đến hạn và chủ động chuẩn bị tiền trước.
Ưu điểm và hạn chế của vay Mirae Asset
Ưu điểm
Mirae Asset có một số điểm có thể phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng:
• Có sản phẩm vay tín chấp không cần thế chấp.
• Một số quy trình được số hóa.
• Có nhiều kênh tiếp cận tùy sản phẩm.
• Có ứng dụng hỗ trợ quản lý khoản vay.
• Một số khoản vay online được thiết kế với quy trình tương đối nhanh.
• Có những hình thức hồ sơ khác nhau tùy nguồn thu nhập.
Đối với người cần tiền cho một nhu cầu cụ thể và đã có kế hoạch trả nợ, đây có thể là một phương án đáng đưa vào danh sách so sánh.
Hạn chế
Điểm cần cân nhắc đầu tiên là chi phí vay.
Một khoản vay công ty tài chính có thể có tổng chi phí cao hơn khoản vay ngân hàng dành cho khách hàng có hồ sơ tốt.
Ngoài ra:
• Gói đăng ký nhanh chưa chắc có tổng chi phí thấp.
• Hạn mức cao có thể yêu cầu hồ sơ kỹ hơn.
• Người đang có nhiều khoản vay có thể khó được xét thêm.
• Phí tất toán, bảo hiểm và các chi phí khác cần đọc trong hợp đồng.
Vì vậy, thay vì chỉ hỏi “bên nào duyệt nhanh hơn”, hãy đặt câu hỏi:
Tôi thực nhận bao nhiêu và cuối cùng phải trả tổng cộng bao nhiêu?
Những sai lầm người vay Mirae Asset thường mắc phải
Nộp nhiều hồ sơ cùng lúc
Thấy nhiều nơi quảng cáo vay nhanh, một số người đăng ký đồng thời ở nhiều nền tảng.
Cách này khiến bạn khó kiểm soát các hồ sơ đang mở và có thể tạo thêm những hoạt động tín dụng tùy trường hợp.
Tốt hơn là xác định nhu cầu trước, chọn sản phẩm phù hợp rồi mới nộp hồ sơ.
Khai thu nhập cao hơn thực tế
Đây là lỗi nên tránh hoàn toàn.
Nếu mức thu nhập khai báo không phù hợp với sao kê hoặc dữ liệu xác minh, hồ sơ có thể mất thêm thời gian kiểm tra.
Chọn kỳ hạn quá ngắn
Vay 30 triệu trong 6 tháng nghe có vẻ tốt vì nhanh hết nợ.
Nhưng nếu mỗi tháng phải trả một khoản quá lớn, chỉ cần một tháng thu nhập giảm là ngân sách có thể bị đảo lộn.
Chỉ nhìn số tiền được nhận
Thấy quảng cáo “vay 50 triệu” nhưng không xem tổng tiền phải trả trong 24 hoặc 36 tháng là một lỗi phổ biến.
Hãy luôn nhìn cả số tiền thực nhận và tổng nghĩa vụ thanh toán.
Nghĩ công ty tài chính không liên quan đến CIC
Đây là quan niệm sai.
Lịch sử thanh toán khoản vay có thể trở thành một phần dữ liệu tín dụng của khách hàng và ảnh hưởng đến các lần vay sau.
Có nên vay Mirae Asset không? Cách tự quyết định
Mirae Asset có thể là một lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn đang cần vốn tiêu dùng, đã tính được khả năng trả và chấp nhận tổng chi phí của khoản vay.
Ngược lại, nếu bạn có thể vay ngân hàng với chi phí thấp hơn và không quá gấp về thời gian, nên đặt hai phương án cạnh nhau để so sánh.
Đặc biệt, không nên vay nếu khoản trả hàng tháng sẽ khiến tiền ăn, tiền thuê nhà, tiền học hoặc các chi phí thiết yếu của gia đình bị thiếu hụt.
Bạn có thể tự tính theo công thức:
Thu nhập thực nhận – chi phí sinh hoạt bắt buộc – các khoản nợ hiện tại – khoản trả dự kiến cho Mirae Asset = số tiền còn lại mỗi tháng.
Nếu số dư quá thấp, đừng cố lấy hạn mức tối đa mà hệ thống đề xuất.
Hạn mức được cấp dựa trên dữ liệu tín dụng và tiêu chí thẩm định. Nó không có nghĩa là bạn nên sử dụng hết hạn mức đó.
TOPGOVN khuyến nghị trước khi đăng ký nên so sánh ít nhất:
• Lãi suất.
• Phương pháp tính lãi.
• Khoản thanh toán hàng tháng.
• Tổng số tiền phải trả.
• Các loại phí.
• Kỳ hạn.
• Điều kiện tất toán trước hạn.
Cách này thực tế hơn nhiều so với việc chỉ nhìn vào câu “duyệt nhanh” hoặc “hạn mức cao”.
Câu hỏi thường gặp về vay Mirae Asset
Vay Mirae Asset có dễ không?
Một số sản phẩm có quy trình tương đối đơn giản và hỗ trợ online, nhưng đăng ký dễ không đồng nghĩa chắc chắn được duyệt.
Lịch sử tín dụng, thu nhập, công việc, nghĩa vụ nợ và kết quả xác minh vẫn có thể ảnh hưởng đến quyết định cuối cùng.
Nợ xấu có vay Mirae Asset được không?
Nợ xấu thường là trở ngại lớn đối với các khoản vay tiêu dùng thông thường.
Với trường hợp có lịch sử tín dụng không thuận lợi hoặc nợ cần chú ý, kết quả còn phụ thuộc tình trạng cụ thể và chính sách của từng sản phẩm.
Không nên tin các quảng cáo kiểu “nợ xấu vẫn duyệt 100%”.
Đang vay công ty tài chính khác có vay Mirae Asset được không?
Có thể được xem xét nếu lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ vẫn đáp ứng điều kiện.
Tuy nhiên, càng có nhiều khoản phải thanh toán hàng tháng thì phần thu nhập còn lại càng giảm, từ đó có thể ảnh hưởng đến hạn mức hoặc kết quả thẩm định.
Đang vay Mirae Asset có được vay thêm không?
Có thể được xem xét.
Lịch sử trả nợ tốt và khả năng tài chính còn dư địa có thể là những yếu tố tích cực. Tuy nhiên, không có quy tắc rằng trả đúng hạn vài tháng là chắc chắn được cấp khoản vay mới.
Có phải gặp nhân viên trực tiếp không?
Một số sản phẩm hỗ trợ đăng ký, xác thực và ký hợp đồng trực tuyến.
Tuy nhiên, tùy hồ sơ, công ty vẫn có thể yêu cầu xác minh hoặc bổ sung giấy tờ.
Bị từ chối thì bao lâu được đăng ký lại?
Không có một mốc thời gian cố định phù hợp cho tất cả trường hợp.
Điều quan trọng là tìm ra nguyên nhân khiến hồ sơ chưa đạt, chẳng hạn thu nhập, CIC, giấy tờ, khoản nợ hiện tại hoặc thông tin chưa khớp.
Nếu nguyên nhân chưa được giải quyết thì việc gửi hồ sơ liên tục không phải cách tốt để cải thiện khả năng được duyệt.
Lãi suất có thay đổi trong thời gian vay không?
Điều này phụ thuộc vào loại sản phẩm và điều khoản hợp đồng.
Trước khi ký, hãy đọc phần quy định về lãi suất, phương pháp tính và những trường hợp điều chỉnh nếu hợp đồng có quy định.
Mirae Asset có gọi cho người thân không?
Trong quá trình xác minh, đơn vị cho vay có thể liên hệ các số điện thoại được cung cấp trong hồ sơ theo quy trình của sản phẩm.
Vì vậy, hãy cung cấp thông tin chính xác và chỉ sử dụng thông tin liên hệ phù hợp với yêu cầu của hồ sơ.
EVO Money có phải là app của Mirae Asset không?
Không nên hiểu như vậy.
EVO Money là nền tảng tài chính số do Trusting Social phát triển và có các sản phẩm hợp tác với đơn vị cho vay, trong đó có Mirae Asset Finance Việt Nam.
Khi đăng ký, hãy xem rõ tên pháp nhân cho vay trong thông tin sản phẩm và hợp đồng.
Ứng dụng nào của Mirae Asset là chính thức?
My Finance là ứng dụng chính thức của Mirae Asset Finance Việt Nam.
Ngoài ra, Mirae Asset còn có những kênh số khác phục vụ từng sản phẩm. Người dùng nên truy cập từ website chính thức mafc.com.vn hoặc kho ứng dụng chính thức thay vì cài app từ đường link được gửi bởi tài khoản không xác định.
Những lưu ý quan trọng trước khi ký hợp đồng Mirae Asset
Đây là phần TOPGOVN muốn người vay dành thêm vài phút để kiểm tra.
Trước khi ký, hãy xem tối thiểu:
• Tên pháp nhân cho vay.
• Số tiền được duyệt.
• Số tiền thực tế nhận về.
• Lãi suất.
• Phương pháp tính lãi.
• Số tiền phải trả từng kỳ.
• Tổng số tiền phải trả.
• Ngày đến hạn.
• Phí tất toán trước hạn.
• Chi phí bảo hiểm nếu có.
• Quy định khi thanh toán trễ.
• Phương thức thanh toán chính thức.
Nếu một người tự xưng nhân viên yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân để “mở hồ sơ”, “đóng phí giải ngân”, “nâng điểm tín dụng” hoặc “mở khóa khoản vay”, hãy dừng lại và kiểm tra lại với kênh chính thức.
Đặc biệt, không cung cấp:
• Mã OTP.
• Mật khẩu ứng dụng.
• Mã PIN.
• Thông tin bảo mật của tài khoản.
Một khoản vay hợp pháp không phải lý do để bạn đưa thông tin bảo mật cho một người lạ chỉ vì họ nói mình là nhân viên tài chính.
Lời kết
Vay Mirae Asset có thể là một phương án để giải quyết nhu cầu tài chính tiêu dùng khi người vay cần thủ tục tương đối gọn và không muốn dùng tài sản thế chấp đối với các sản phẩm tín chấp.
Tuy nhiên, điều quan trọng nhất không phải là hồ sơ được duyệt nhanh bao nhiêu phút mà là sau khi nhận tiền, bạn có đủ khả năng trả đúng hạn trong suốt thời gian vay hay không.
Điều kiện, hạn mức và lãi suất có thể thay đổi theo từng sản phẩm, từng kênh đăng ký và từng thời điểm. Vì vậy, không nên lấy một con số trên bài viết hoặc quảng cáo làm mức chắc chắn cho hồ sơ của mình.
Nếu chuẩn bị vay, hãy bắt đầu bằng việc kiểm tra CCCD, thu nhập thực tế, các khoản nợ đang có và số tiền bạn có thể dành cho việc trả góp mỗi tháng. Sau đó mới chọn sản phẩm và đăng ký qua kênh chính thức.
Đối với những khoản vay liên quan đến nền tảng đối tác như EVO Money, hãy kiểm tra thêm ai là đơn vị thực tế cho vay và ký hợp đồng. Đừng chỉ nhìn tên ứng dụng mà bỏ qua tên pháp nhân.
TOPGOVN định hướng bài viết này không chỉ trả lời câu hỏi “vay Mirae Asset như thế nào”, mà quan trọng hơn là giúp người đọc hiểu mình nhận bao nhiêu, trả bao nhiêu, trả trong bao lâu và rủi ro nằm ở đâu.
Vay khi đã hiểu hợp đồng. Đừng vay chỉ vì thấy quảng cáo nói rằng hồ sơ rất dễ.
